Los préstamos con las TAEs más altas son más comunes en las ofertas de los concesionarios. Ésto se traduce en sobrecostes de más de 4.000 euros para una financiación de 20.000 euros a 5 años con una TAE del 15%, frente a una TAE cercana al 5% como la que ofrecen algunos bancos.
Pero es que, además, un interés del 15% TAE podría considerarse usurario y por tanto abusivo. Lo mismo que algunas de las condiciones de los contratos que ofrecen algunos concesionarios. La lista es extensa: obligar a contratar un seguro; incluir una comisión de apertura elevada; o la ejecución anticipada del préstamo al vencimiento de un solo impago. Además de los pactos de retroventa con un contrato de arrendamiento; o, simplemente, contratos con un tamaño de letra tan pequeña que resultan casi imposibles de leer.
Campaña de OCU contra las claúsulas abusivas
De hecho, ante la variedad de las malas prácticas observadas, OCU anima a unirse a su campaña contra las cláusulas abusivas de los contratos de financiación y confirmar si tienen derecho a recuperar el dinero injustamente pagado o reducir el importe de los pagos pendientes.
Por último, OCU insta al Ministerio de Consumo para que la transposición de la nueva Directiva 2023/2225 sobre los contratos de crédito al consumo prevista para noviembre recoja una regulación específica. Piden que los concesionarios garanticen la transparencia de los contratos, empezando por la obligatoriedad de comparar el coste total de la financiación con el pago al contado. También abogan por el refuerzo de los mecanismos de control que garanticen que el consumidor reciba una información completa y correcta, así como la imposición de sanciones administrativas ejemplares en caso de detectarse abusos. Del mismo modo, solicita fijar unos tipos de interés máximos para los préstamos, una posibilidad que permite la citada directiva.
